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复杂的司库管理 正为亚洲的持续发展铺平道路 联合信贷银行亚太地区全球交易银行业务部主管KK Tay表示,随着人民币的国际化,亚洲的影响力持续遍及全世界。中国和亚洲其他地区的企业开始向新地区扩张,它们同样受益于向其他地区流动所带来的影响,尤其是司库新改革能够帮助它们进一步发展。

复杂的司库管理

正为亚洲的持续发展铺平道路

KK TAY   亚太联合信贷银行  全球交易银行业务部主管

 

联合信贷银行亚太地区全球交易银行业务部主管KK Tay表示,随着人民币的国际化,亚洲的影响力持续遍及全世界。中国和亚洲其他地区的企业开始向新地区扩张,它们同样受益于向其他地区流动所带来的影响,尤其是司库新改革能够帮助它们进一步发展。

中国的企业正逐渐崛起,当遍布亚洲的主导企业开始增加与国外企业(尤其是欧洲企业)的合作时中国企业起到了带头作用。在过去几年里随着人民币结算业务的成倍增长,全世界都能看到亚洲的影响力。同时与国外企业增加往来对双方都带来巨大影响。企业双赢的潜力在欧洲尤其强劲,欧洲的企业不断增加以人民币结算的贸易活动以使货币组合多样化。

为了回应中国监管机构,2015年9月5日中国人民银行发布了最新规定(PBOC 2015通告),取代了2014年11月制定的324通告,从而大大推动了其中一项现金管理技巧:现金池。现金池已经在欧洲和美国广泛使用。最新的监管变化大大拓宽了国内企业和离岸企业的产品范围,企业进入标准放松,成交量限制减少甚至允许特殊的人民币账户透支,在这种情况下现金池在亚洲也越来越流行。同时欧洲也经历了一段时间的大力改革,改革部分是基于单一欧元支付区(SEPA)条例,欧盟委员会制定该条例的目的是在整个地区实行统一支付。亚洲企业可能会将这些新规视为合规负担,这显然是错误的,单一欧元支付区为亚洲企业带来了重大机遇。

欧洲企业的经验表明需要花时间和精力将单一欧元支付区流程整合至现有的工作流程中,其中的益处不可限量。主要的欧洲企业大大提高了进入欧洲市场的通道,支付方式得到了明显统一。同时单一欧元支付区的数字支付方式较以往相比大大加快了支付速度、支付效率和支付安全性。

然而,向数字领域迈进所带来的好处并不仅限于交易效率。单一欧元支付区的技术为数字工具的创新和效率奠定了基础,在中国和整个亚洲这些工具都能为保持强劲的增长起到重要的作用。

虚拟账户的管理

这些有价值的新工具所针对的主要目标是虚拟账户,其基本概念是将公司的资金整合进一个单一的母账户对现金进行集中管理,母账户可以分成若干个子账户,即“虚拟”账户以适应不同的部门和子公司。

以这种方式管理账户有许多好处。首先是提高流动性,打破现金孤岛,使所有资金集中在一个地方。这样还可以使虚拟账户变得更加透明,因为企业司库可以查看整个业务的现金流量和风险,企业很容易实现。一些银行如联合信贷银行提供虚拟账户服务,除母账户外每天为每个虚拟账户提供日报表。

此外,现金集中管理系统如虚拟账户能使企业在无银行授权的情况下更改账户结构,单击按钮增加新账户,这也是亚洲企业依靠虚拟账户寻求扩大的另一个因素。

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