Financial Technology

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推动移动支付改变的力量 尽管移动设备几乎普遍存在于世界上的每个国家,但它却花很长时间实现移动银行解决方案潜力以转变支付前景。这种情况现在正发生改变,因为个人变得越来越习惯于在个人银行方面使用移动设备,因此可以寻求在组织层面上实现比较优势。同样,越来越多的公司正在利用移动资金解决方案,以扩展整个开发市场,提高收集的安全性和效率。

推动移动支付改变的力量

KeeJoo Wong,香港上海汇丰银行有限公司亚太区全球付款和现金管理主管

 

尽管移动设备几乎普遍存在于世界上的每个国家,但它却花很长时间实现移动银行解决方案潜力以转变支付前景。这种情况现在正发生改变,因为个人变得越来越习惯于在个人银行方面使用移动设备,因此可以寻求在组织层面上实现比较优势。同样,越来越多的公司正在利用移动资金解决方案,以扩展整个开发市场,提高收集的安全性和效率。

 

移动催化剂

在最近几年中,使用手机用于银行与交易目的已经发展了多种方式,尤其在发达国家,移动银行举措最初是针对零售银行客户以及为了平衡核对和转账,然后用于只使用一个手机号码的C2C和C2B支付。

在发展中国家,移动资金已经转变了人们对现金和手动支付的依赖,以确保安全、立即方便的付款,最明显的是用于世界上没有银行账户的人群。最显著的例子是肯尼亚的移动钱包服务(M-PESA),现在已经扩展到非洲其他地区(例如:刚果、埃及、莱索托、莫桑比克、南非、坦桑尼亚、中欧和东欧民主共和国(阿尔巴尼亚和罗马尼亚)、亚洲(斐济和印度)。GSMA作为移动网络协会发布的行业状况2014报告说明,全球有36亿个单一移动用户和1亿300万个活跃的流动资金账户,这些举措的成功和潜力具有开创性,不只是为了用户,而成为创新业务模式的催化剂。

 

采取主动

亚洲凭借其文化和经济的多样性在移动银行业发展中扮演了先驱角色,包括移动支付和移动支付解决方案。根据2012数据显示,全球五大顶级使用手机银行的国家都在亚洲,例如(不包括基于短信的移动解决方案如M-PESA):韩国(成人人口的47%);中国(42%);香港(41%);新加坡(38%)和印度(37%)。这有三个关键的原因:

第一,亚洲结合了复杂的用户基础和无银行账户人群,驱使移动银行和移动支付解决方案的成功。

第二,有强大的监管支持移动为基础的银行和电子钱包解决方案,包括越南、菲律宾、泰国、印度尼西亚和孟加拉国等国。

第三,像汇丰银行这样的银行在创造和提供实际应用中发挥着重要作用,强大的解决方案可以满足零售和企业客户的需求,如汇丰银行移动集合和解决方案,在发达市场如新加坡利用实时支付基础设施。

上述因素相互结合促使出现非常大的潜在用户基础,他们已经对移动设备用于银行和付款拥有很高的接受度,这可能会进一步激化新的大规模移动到移动支付如ApplePay。

因此,我们现在看到在移动至移动方面正有相当大的增长,汇丰银行在其中发挥了举足轻重的作用。例如,在泰国,AIS-MPay使现金提款和转让、账单支付和购买成为可能。在越南,现金仍占公司托收的60%左右,仅有20%的人群持有银行账户,通过移动资金的托收为减少企业需要托收和处理的实际现金量

提供了令人信服的机会。因此,汇丰银行正在与移动运营商合作提供莫莫电子钱包解决方案用于B2B和C2B。 莫莫同时支持有银行账户和无银行账户的人群以及常常无法使用银行分行的农村人口。

移动到移动和电子钱包解决方案不仅在发展中国家产生影响,在澳大利亚,APCA(澳大利亚支付结算协会)已经推出了一个有环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)运营的新型支付平台(NPP),NPP具有开放性访问基础设施,使移动到移动服务成为可能,允许企业和消费者将其手机号连接到银行账户,付款人则无需持有需要支付的银行账户。

 

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