Cash & Liquidity Management

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即时支付的长期前景 如今,我们生活在数字世界里,其中一大特色就是“实时性”。从下载媒体内容到安排假期,与朋友家 人发消息或打视频电话,我们的数字体验都可以即时发生并瞬间完成。实现高效数字经济的发展,并将实时体验拓展至更多业务领域及更广的金融供应链,下一步的举措就是要加快支持消费者、企业及政府三 者之间的交易支付流程。解决这一问题的关键手段就是开发即期付款或即时支付方案。即时支付在某些国家 已经是主流的付款方式,它在促进国际贸易、支持未来业务模式方面,也将发挥越来越重要的作用。

即时支付的长期前景

Shirish Wadivkar  渣打银行交易银行业务部  收付款及外汇流主管,董事总经理

如今,我们生活在数字世界里,其中一大特色就是“实时性”。从下载媒体内容到安排假期,与朋友家 人发消息或打视频电话,我们的数字体验都可以即时发生并瞬间完成。实现高效数字经济的发展,并将实时体验拓展至更多业务领域及更广的金融供应链,下一步的举措就是要加快支持消费者、企业及政府三 者之间的交易支付流程。解决这一问题的关键手段就是开发即期付款或即时支付方案。即时支付在某些国家 已经是主流的付款方式,它在促进国际贸易、支持未来业务模式方面,也将发挥越来越重要的作用。

 

扎根国内市场

“实时”或即时支付的概念并非新鲜事物。日本 的 Zengin(全银数据通信系统)方案已运作了 40 多年, 而英国、新加坡及其他许多国家目前均已拥有完备的 即时快速支付系统(Faster Payments)和快捷支付系 统(FAST)。根据环球银行金融电信协会(SWIFT)近期发布的白皮书《全球采用实时零售支付系统现况》 (RT-RPS),已有 18 个国家正在使用即时支付方案,12 个国家正计划使用或正在开发中,还有 17 个国家 正在探索引入即时支付的方式。凯捷公司发布的《2016 年全球支付报告》称,许多市场引入即时支付系统被 视为是最重要的监管举措之一,将对全球支付业务产 生重大影响。

即时支付方案具有一系列特点,通常都提供每周 7 天,每天 24 小时的服务,从付款人到收款人的端对 端的支付流程,在一分钟或更短的时间内即可完成。 支付会得到即时的确认或拒绝,允许立即纠正支付指 令并重发,避免造成经济或时间上的损失。成功支付 为最终状态,不可撤销,因此其发送后无法撤回。从 跨行角度来看,一旦完成支付,无论是在一天当中还 是一天结束时,支付参与方都可以按实际金额定期结 算交易。

 

扩大价值主张

这些特点对消费者和企业均极具吸引力,但目前 各类问题的存在,导致即时支付方案的重要性无法充 分体现,尤其是对企业的重要性。即时支付仅在国内 支付及少数市场应用,阻碍了企业实现区域或全球支 付的标准化,且支付设有额度限制。

但这一情况正在改变,正在开展的各类计划促 使银行及基础设施供应商参与其中,提供多种即时支 付服务,令企业和消费者,包括许多有跨境支付需求 的跨国企业都受益匪浅。例如,欧洲自动清算所协会 (EACHA)虽然没有创建全新方案,但鼓励会员执 行双边交易,实现即时跨境支付,从而有效地将多个 国家内的即时支付方案连接起来,搭建起区域基础设 施。目前,关于通过欧洲银行管理局(EBA)清算系 统实现泛欧的欧元即时支付,正在讨论中。

在全球范围内,目前最具吸引力的主张是 SWIFT 于 2015 年底发布的“全球支付创新计划”(GPII), 迄今为止,已有 45 家主流银行参与其中。渣打银行 是该计划的创始成员,该计划旨在根据全新的参与规 则,利用 SWIFT 网络提供即时跨境支付服务,从而 为银行业提供更多高效有益的合作机会。

 

企业优势

GPII 计划的第一阶段将重点关注企业对企业的 支付,这标志着跨国企业支付及供应链效率将发生 巨大转变。即时跨境支付显著改变了金融供应链。GPII 计划通过清晰的服务层级,提供端对端支付处理 支持:企业及其供应商将实时收到款项,不再受目前 结算期和截止时间的束缚。通过实现“准时”支付, 企业财资及财务经理不仅可以改善应付账款周转天数(DPO),还能通过避免延时付款,增强企业与供应 商之间的关系。基于资金流入情况触发对外支付,公 司可以更精确地控制营运资本及当日资金流动。此外, 即时支付还加快了国际贸易交易,有助于消除了信贷 风险,避免代价高昂的延误。

这同时会带来成本效益。与现金、支票或刷卡等 其他支付方式相比,电子支付(包括即时支付)不仅 具备即时收付款项的益处,对付款人和收款人而言, 还非常经济实惠。在进行隔天转账时,可以大幅节省 “浮动”清算成本。SWIFT 的 GPII 计划专注于确保 收费透明化、状态跟踪,以及交易对手间传输丰富的 信息,以实现自动确认、对账和入账。

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