Srinivasan Varadarajan - 印度Bharat Petroleum Limited企业融资部执行董事
现金管理论坛汇集了在亚洲和中欧及东欧等多个区域经营的企业代表的演讲，他们分享了应对共同面临的挑战的经验。BPCL的Srinivasan Varadarajan与法国巴黎银行亚太区现金管理主管Indrajeet Maitra的演讲主题是关于如何在印度优化收款业务，摘要如下。
Burmah Shell集团最早成立于1890年， 1976年被印度政府国有化，最终改名为Bharat Petroleum Corportation Limited（BPCL）。公司是印度最大的国有油气企业之一，在财富全球500强企业中排名第307位（2009年）。其主要利益在下游石油业务，包括石油产品的提炼和零售。
BPCL总部设在孟买，2009年收入超过300亿美元，排名印度第七大品牌。公司也被视为印度的行业先锋，其于2001年实施SAP解决方案是亚洲最大、最成功的项目之一。
收款挑战
由于产品和服务的重要性，BPCL获得印度政府补贴，以补偿石油产品的销售亏损。然而，由于这一补贴不足以弥补实际亏损，我们面临营运资金方面的压力。在印度，我们主要采用纸张作业收款模式（图1），因此，在收款操作的每个环节都有2到4天的延迟，资金周转周期较长。
此外，我们认识到，与纸质支付工具和纸张作业流程相关的运营风险可能导致公司治理问题。目前，尽管电子支付方式具有优势（如图1 “电子资金转账支付”所示），电子支付并不流行，且在实施过程中也存在不完善的地方，这通常是汇款人信息缺乏和偏远地点银行网点对业务不熟造成的。此外，客户常常不愿转用电子支付方式，因为他们将失去支票在途期的好处，还需要改变操作流程。因而，在我们实施新的收款解决方案前，500多个BPCL经营地点中，只有30个使用电子资金转账，只占客户的5%至10%。
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设计解决方案
尽管面对不少挑战，我们的目标是实施一个可涵盖整个客户群的收款方案，包括印度500多个地点10,000多个合作经营零售点。我们需要有效管理营运资金，加快资金周转。此外，我们寻求提高自动化水平，包括与SAP的整合，以及将欠款者记录自动上传至SAP，同时提高汇款人识别的准确性，以缓解运营风险。
我们与法国巴黎银行合作设计新的收款解决方案，以实现我们的目标，并促进未来进一步增长。在设计过程中遇到各种挑战：
• 我们需要统一格式的汇款人资料；
• 解决方案的运行必须与汇款人银行无关；
• 我们需要认识到不同地点的流程和技术能力不同；
• 我们要求能在近乎实时的基础上将支付细节转送给印度偏远地点的BPCL储存库。
BPCL和法国巴黎银行合作团队设计的解决方案称为eReceipt，是现金管理、IT、组织和方法、合规和运营等多个部门（图2）之间广泛合作的成果。eReceipt是安全的在线解决方案，为BPCL财务部门、储存库和各地网点提供高度便利性、透明度和自动化。解决方案基于一个独一无二的目标账户号码（TAN），该号码可以立即识别汇款人。在客户请求后，客户的银行使用即时总额结算系统生成外部支付，并发往法国巴黎银行（印度），后者验证后将相关资料传送给BPCL。在发往BPCL之前，由法国巴黎银行开展的验证流程确保资料完整、正确，并维护资料和流程的完整性。这一关于汇款人及其汇出款项的信息传送通过BPCL和法国巴黎银行之间的主机对接以XML格式在线进行。这有助于更新BPCL内部系统相关应收账款欠款者账户信息，以便BPCL储存库获得明确信息并方便对账。BPCL分销网点、储存库和财务部门均对收款保持完全的可见度，从客户支付到BPCL收款完全没有延迟，资金周转迅速，预测也变得更加容易。
eReceipt解决方案由IT团队查验之后，随即向客户发出授权表格，以创建独一无二的目标账户号码。试点项目在BPCL的一个经营地点进行。根据试点工作的反馈，在法国巴黎银行呼叫中心的帮助下，我们开始了涉及对BPCL客户、网点和各银行进行培训的推广工作。
eReceipt的成效
这一项目的实施是一项庞大工程，但带来的直接和间接的好处也非常可观。单在第一年，我们在利息成本和各种费用上节省了大约1,100万美元，预计这方面的节省在未来几年会继续。我们现在每年通过RTGS收到大约180万笔款项，总额200亿美元，资金周转更快并且更加可预测。操作效率提高了，财务部门大大提高了对当前和预测现金流的可见性和控制力。
除财务上的直接好处之外，还有各种对BPCL和客户的间接好处。我们能提高物流管理流程的效率，在仓储层面提高自动化水平。由于我们不需要按支票交付产品，更好地缓解了运营风险。收款工作中的未付或拒付数量显著减少了，两年间以笔数计减少了52%，以金额计减少了64%。此外，由于我们对收款有了更大的可见度和管理汇报能力，我们能有效地跟进不付款的客户，更快更有效地处理客户查询。我们的客户现在也看到了好处。他们不再需要将支票或汇票递送到我们的储存库，这节省了成本，那些使用即期汇票的客户在每笔交易上能节省大约30美元银行收费，每年节省的总额常常超过100万美元。对货款的可见度和控制力也提高了。
广泛影响
像BPCL这样规模和声誉的公司在国内具有表率作用，因而我们决定自动化客户收款操作有广泛的社会和环境意义。我们的目标和成就与印度央行高度一致，尤其是在转用电子支付和减少对支票的依赖方面。不仅支付工具的使用者对电子支付更加熟悉，他们的银行也是如此，尤其是在偏远地点的银行小支行。从环境的角度来说，BPCL转用电子收款的决定每年节省了大约250万张支票及相关文件的纸张，并减少了实物单证运送带来的二氧化碳排放。
在不断努力提高公司和客户的效率与透明度方面，eReceipt的实施只是我们迈出的一步。我们已建立了一个共享服务中心，来处理电子支付，优化操作效率和控制。从内部流程的角度来看，我们能更有效地监控业绩，还能合理化石油气瓶采购，并通过更有效的财务供应链加强存货管理，从而每年节省1.2亿美元。我们加强了年价值100亿美元的B2B交易流程，并更紧密地与SAP进行了整合。此外，我们通过与银行和共同基金等其他金融机构的合作，能进入小额信贷领域，更有效地支持我们的业务伙伴。
