在2008-2009期间，金融危机对企业客户（本土和国际）业务的影响
金融危机对企业的经营造成了多方面的不利影响，主要表现在内外两个方面，一是市场需求出现一定程度萎缩，导致销售大幅下滑，企业库存增加，经营难度加大；二是企业经营过程中流动资金紧缺情况严重，假如不能进行有效的资金运营，则很可能导致资金链出现问题。对于企业而言，外部环境的变化给企业带来了一段时间内正常经营的困难，而如果企业内部不能随之采取有效措施加以应对，则经营困难有可能迅速造成企业的生存危机。
带来的影响是什么？
目前，对企业而言，金融危机中最困难的时候已经过去，但紧接着面临的问题是如何尽快从危机中恢复。由于国家采取了一些措施刺激经济，一些细分市场的需求正在逐步恢复，如何抓住经济恢复时期的机会成为企业当前经营的重要课题。然而从另一个角度看，企业经历金融危机后，受损的经济实力可能难以满足企业目前的发展需要。因此，尽快地恢复企业自身良性的运营能力，特别是资金运营，提高企业自身的运转效率，是目前企业最急需解决的问题之一。
你们客户现金管理服务需求有何变化，包括在危机时期和目前。
目前，越来越多的企业认同“企业管理以财务管理为中心，财务管理以资金管理为中心”这一理念。随着企业经营环境的逐渐改善，越来越多的中国企业开始对加强资金管理投入更多的重视，中国的现金管理市场发展的速度正在加快。一方面是大型企业加快了自身资金管理系统的升级完善，加强了与大型商业银行的现金管理业务合作，另一方面则是广大中小企业开始借助银行的现金管理产品提升资金管理能力，提高资金使用效率，从而更好地抵御外部环境风险。因此，收付款管理、流动性管理将成为企业资金管理的主要内容。
对于客户需求的变化你们如何应对？
自从开展现金管理业务以来，工商银行便始终坚持以客户为中心，以满足客户需求为根本出发点，通过深入了解客户业务流程、管理模式和资金运动特点，紧密结合客户内部管理系统，凭借先进的技术平台和丰富的现金管理产品，为客户量身定制综合化的现金管理方案，满足了客户现金管理的个性化需求。同时，我们以全球统一的标准化服务和高效的业务组织力和执行力，确保现金管理项目的实施效果和效率。在多年经验积累的基础上，我们不断提升现金管理服务能力，以满足广大客户对资金的流动性、安全性和盈利性等需求。目前工商银行依托强大的全球科技系统，为客户提供功能齐全、设置灵活的现金管理服务，包括账户管理、收款、付款、流动性管理、短期投融资、风险管理等产品，并设计了十大现金管理解决方案满足客户不同方面的现金管理需求。此外，还为不同行业客户提供了十一个细分行业现金管理方案。同时我们还可以根据客户需求量身定制，不断扩充现金管理服务范围，提供全球现金管理服务、财务外包服务和供应链金融服务等，更好地满足高端客户的全方位需求。
你们认为在未来现金管理最需要考虑的是什么？
现金管理的发展始终与客户的需求发展紧密联系。我们认为，随着企业经营环境的变化，企业对现金管理的需求也将进一步升级，银行现金管理业务需要紧跟市场需求，不断创新。一是提升个性化现金管理服务能力。现金管理在中国的发展速度很快，但产品同质化的情况也很突出，虽然各大银行陆续推出了各自的现金管理服务品牌，但要获得竞争优势，则需要根据客户的个性化需求，提供差异化的服务，才能获得市场。二是完善现金管理综合服务方案。现金管理业务发展到现在，逐渐成为银行向企业提供的一项综合金融服务，覆盖的业务种类越来越丰富。将来，综合型现金管理将成为对公金融服务的核心，为企业客户提供一揽子的财资管理解决方案。三是全球现金管理。随着经济全球化的深入发展，未来的现金管理业务将朝着跨境、跨银行、跨币种的方向发展。近年来优秀中资企业积极“走出去”，在海外投资建厂，开拓境外市场，参与国际市场竞争，这就会产生大量的跨境现金管理需求，因此全球现金管理业务也是目前非常热门的发展方向。[[[PAGE]]]
你们采取了哪些措施？
为了更好地发展现金管理业务，我们于2005年正式推出“财智账户”品牌，作为现金管理业务的主打品牌向市场推广。2006年，我们在上海、香港两地成功同步上市，并于当年在国内银行业中首家成立专门的结算与现金管理部门，正式将现金管理上升为全行战略核心业务。2007年，我们对旗下现金管理业务进行了整合创新，针对不同的业务需求和不同行业特点分别推出十大现金管理解决方案和十一个行业现金管理解决方案。2008年，工商银行加快现金管理服务模式升级，提升现金管理服务品质，全面推广本外币资金池、供应链金融、集团账户等优势产品。2009年，工商银行自主研发成功新一代全球现金管理系统，在国内同业中率先强势推出全球现金管理服务，为谋求国际化发展和深入实施“走出去”战略的中国企业提供完善的跨境、跨银行、多币种的现金管理解决之道。
人民币跨境贸易结算的推出对贵行的客户有何影响？
全球金融危机爆发以后，我们看到，人民币区域化的步伐是不断加快的，中国政府出台了一系列相关的政策来推动这种发展，最显著的就是2009年7月2日出台的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，这个办法的公布标志着人民币区域化正式从政策层面转向实际操作层面。从我们的客户角度来看，跨境贸易人民币结算试点的推出对中国外贸企业有着十分积极的影响，我想这种积极影响主要可以体现在三个方面：第一，有利于这些企业规避汇率风险，减少外汇兑换损失，锁定财务成本；其次，有利于企业降低结售汇交易费用，降低经营成本；最后，有利于企业简化跨境汇款手续，缩短汇款周期，提高资金使用效率和财务管理水平。
您认为人民币跨境贸易结算以及贵行客户对其接受程度，在将来会如何发展？
就在近期，中国政府针对跨境人民币贸易结算出台了4项新的政策，比如，不再限制可以进行跨境贸易人民币结算的境外地域，境内试点城市的企业只要具有外贸经营资格都可以参加，允许试点企业跨境服务贸易也以人民币计价结算，等。我想，这些放宽的政策对于未来跨境贸易人民币结算的发展将产生有利的影响，可以预计到，随着加入该项计划的国家和企业数量的不断增加以及业务范围的不断扩大，跨境贸易人民币结算的需求量将不断提升，制度和流程也将不断优化。当然，跨境贸易人民币结算的发展前景以及中资外贸型企业对其接受程度最终将取决于人民币汇率的变化和交易对手对人民币的信心。我们商业银行将不断完善业务流程、创新产品种类，为中外资外贸企业的跨境贸易提供优质的服务。
随着中国企业加速拓展海外市场，您认为它们有哪些国际现金管理需求？
随着中国企业“走出去”步伐的加快，跨境现金管理成为了企业资金管理的重要议题。据了解，“走出去”企业设立的境外投资企业已超过12,000家，海外业务的收入占比不断增长，成为带动出口贸易、推动中国经济全球化的重要引擎。企业的经营管理跨越了国境，面对不同国家地区的财税法律政策差异带来的挑战，产生了新型的跨境资金管理的需求。通过与企业的交流，我们了解到相关需求集中体现为跨境管账户、看信息、划资金，通过电子渠道或网点服务等多种平台，建立海内外统一的账户管理体系等。也正是基于对这种需求的理解，工商银行推出了我们的全球现金管理服务。
你们在中国境内是如何帮助国际企业实施现金管理的？
由于各个国家在地域、文化、监管等方面存在差异，跨国企业在不同国家的市场经营时通常都会寻找一家或几家本土商业银行作为其现金管理合作伙伴。就中国市场而言，跨国企业一方面需要继续保持与外资银行的合作，将中国纳入其全球资金管理网络，另一方面也要与中资银行建立现金管理业务合作关系，降低跨国经营风险。作为中国最大的商业银行，为跨国企业提供优质的现金管理服务始终是我们的工作重点。我们可以利用我们自身的优势，比如遍布国内所有省市的1.6万个网点、发达的本外币清算系统、丰富的投融资工具、先进的资金管理技术等，为跨国公司提供全方位的现金管理服务。当然，我们也可以与外资银行合作，优势互补，共同为跨国公司实现全球资金管理提供最有力的支持。
