SWIFT趋于成熟：不断变化的企业体验

Jonathan Ashton - 德意志银行全球交易银行部渠道管理及整合服务主管

德意志银行是企业SWIFT连接的先驱之一，与不同企业的财务部门、支付代理及共享服务中心有广泛的成功合作，以通过SWIFT来传送金融信息。本文讨论企业SWIFT连接的目前状况，以及将来的发展趋势。

第一批与SWIFT连接的企业通常是世界上规模最大、最多元化和最复杂的机构，必然会经历一些挑战，这是因为原先用于银行界的网络连接不仅对企业本身是个新现象，对其银行合作伙伴亦然。对于新老企业用户而言，SWIFT基本上都达到并超出了他们的预期，使他们能标准化他们的银行通信设施，并实现更高程度的直接处理操作。

此外，随着市场上在实施过程以及如何利用SWIFT提供的机会方面的经验不断增长，如今着手实施SWIFT的企业可以预期要比早期实施的企业容易得多。造成这种现象的原因有多种。首先，主要银行在支持企业客户实施SWIFT方面已胜任有余。其次，随着服务局和会员/集中商的成熟，连接SWIFT的操作变得越来越结构化和方便。第三，由于企业用户的需求变得更为确定，服务范围正在扩大，例如电子银行帐户管理（EBAM）的发展，使经验更加丰富。

企业关键项目必然需要详细的规划和大量的测试，但如今企业SWIFT项目的特点是对最终方案的高度满意。就像使用SWIFT进行通讯多年的银行和金融机构一样，如今企业也发现，SWIFT已成为他们整个系统环境中可靠、谨慎的一分子，而他们对这个系统环境不需要花费很多精力，从而使财务部和财务人员能将主要精力集中在业务需要，而不是支持业务需要的技术设施上。

有些企业用户仍有一些尚未解决的麻烦也在所难免，尤其是那些有多家银行关系的用户。一个突出的例子涉及法律文件，每家银行都要求他们的客户在通过SWIFT进行通讯之前签妥法律文件。对一些企业而言，这耗费了很多时间，并且造成了项目延误。如今许多银行尽量采用实用的方法，将法律协议的范围和复杂性降到最低。虽然单一协议可能覆盖多家银行的想法是不切实际的，但SWIFT有一份单一协议，以及与个别合作银行的不同协议，用来覆盖特定产品和服务，因此，准备文件的工作不会太繁重。

另一个挑战是当要询问关于SWIFT连接的支持问题时不知道要联系谁，尽管这个挑战可能是相对短期的。如果通过银行系统连接，用户通常都知道联系人，服务也通常与整个银行业务紧密结合；如果通过SWIFT连接，究竟是联系银行、服务局，还是SWIFT，可能就不清楚了。不过，这并不构成任何实质性困难，企业正在快速地适应一种略有不同的工作方式。

扩大SWIFT的吸引力

在企业SWIFT连接的早期，最初被该服务吸引的公司通常是世界上最大、有最复杂的连接需要的公司。久而久之，随着连接变得更为简单，越来越多的公司对此项服务产生了兴趣。由于在企业资源计划系统（ERP）和资金管理系统（TMS）的顺利整合方面取得了很大进步，使得将SWIFT嵌入公司的技术设施变得更简便。此外，2008年底Alliance Lite的推出有可能将SWIFT连接的吸引力扩展至较小的公司或那些有较简单的连接需求的公司。Alliance Lite提供一揽子解决方案，使企业能在一个简单的法律框架内，通过SWIFT直接连接它们的银行，而无需与内部系统交换路由信息。此外，Alliance Lite还有其他的潜力。随着方案不断成熟，它可能与银行的连接服务更紧密整合，并因此成为银行连接服务组合的不可分割的一部分。

迄今这个新兴方案的使用仍较有限，但可能在英国这样的国家得以发展，因为这些国家不存在现有的多银行通讯渠道，因此，Alliance Lite的吸引力可能会增加。同样，亚洲也适合Alliance Lite的推广，因为ERP的使用在亚洲不如在欧洲和北美那么流行。为了成为长期可实施的方案，Alliance Lite需要开发全球适用性，并且既能支持国际业务需求，也能支持境内支付及资金管理需求。在有些市场，如德国和法国，已经接受了多银行连接，分别采用的是EBICS和ETEBAC技术标准。法国的ETEBAC将要终止，对于许多机构而言，EBICS可能是另类选择；不过，SWIFT将作为一个可实施的选择与之共存。

与企业SWIFT连接同时出现的创新是XML金融报文标准（即ISO 20022）的开发，该标准与所有连接形式相关，不仅是SWIFT。虽然SEPA（单一欧元支付区）是该标准广泛采用的催化剂（SEPA支付信息以该标准为基础），但该标准具备全球适用性和支持，例如，在像中国这类有快速发展的金融设施的国家。尽管之前对于标准化的尝试成功有限，ISO20022却受惠于SWIFT作为中心协调机构的支持，因而有潜力在财务操作中实现端到端的延伸。[[[PAGE]]]

扩大SWIFT功能范围

随着SWIFT连接在企业界变得越来越成熟，以及连接方法的增多，许多企业及其银行伙伴正将注意力转向扩大通过SWIFT为企业提供的服务范围上。特别是，我们看到我们的客户正设法找出各银行伙伴通用的业务流程，并试图通过SWIFT将这些流程自动化。例如eBAM（电子银行帐户管理）使用户可通过SWIFT来管理银行帐户，包括开户、销户和签署授权。这与SWIFT开发用户驱动身份识别的创新有关，而不是通过机构的BEI码在企业实体层面识别。

另一个将使SWIFT企业用户直接受惠的新服务是银行帐单，它使银行手续费和费用明细具备了透明度。这对企业有很大好处，过往企业在银行手续费对账上花费很大精力，尤其是不同银行以不同方式计算手续费。我们也看到了可为企业提供的异常和调查(E&I)管理及报告服务。该服务受到金融机构的广泛欢迎，它能强化企业后台部门的职能，并加快问题管理，因此有助于对账和掌握现金状况。

SWIFT的未来潜力

SWIFT连接不再是最大和最复杂的企业的领域，得益于服务局和会员/集中商的发展，以及Alliance Lite的推出，它已可适用于广泛的机构。近期公布的标准化企业环境（SCORE）标准的扩大，也使中东和亚洲这类地区的企业和私营企业加入SWIFT变得更为简便，无须针对每一家银行伙伴加入会员管理封闭用户组（MA-CUGs）。

另一SWIFT支持的举措是ISO 20022标准，有可能大大强化系统的整合与自动化，从而使整个金融业受惠。然而，采用标准需要时间，尤其是当需要调整现有技术时。现今企业用户可使用FIN或FileAct服务，通过SWIFT与他们的银行伙伴通讯。适用于大量数据的FileAct服务通常是通过支付处理中心或共享服务中心启用的，使企业能利用SWIFT交换任何格式的文件，从而快速利用SWIFT的优势，即使他们可能想要在将来采用标准报文。

企业与其银行伙伴通过SWIFT连接，这些目前和预期的能力似乎只是一个令人振奋的漫长旅程的第一步。目前，企业在SWIFT上的通讯仅限于银企之间。在企业对企业的通讯变得可行之前，SWIFT连接的潜力必然受到很大限制。通过开发SWIFT的供应商对客户的通讯功能，结合银企报文，连接、自动化和加速整个财务供应链的机会越来越大。