PT Indomobil 优化收账操作

专访印尼PT Indomobil Finance Indonesia（IMFI）董事总经理Jusak Kertowidjojo

按时收回资金对每个企业都很重要。要做到这一点涉及各种因素，包括尽量确保客户付款方便，提高对账效率、资金可见度和收债能力等。有些公司的客户以企业为主，收款业务量较少，客户也有结构性应付账款操作流程，通常在收账方面比较容易些。从事零售业务的公司面对的是成千上万的个人客户，情况就很不同。不过，如果能为客户提供最大便利，提高效率和现金流可见度，这些公司也能显著改善营运资本，减少坏账，增加盈利。这样，成本节省还能让客户受惠，从而形成竞争优势。

IMFI 决定聘任汇丰环球资金管理部作为合作伙伴，实施了汇丰的综合应收账款解决方案，以利用在印尼各地拥有逾13,000自动柜员机的ATM Bersama网络，拓展收款渠道。这为IMFI客户灵活付款带来很大便利。该方案让IMFI对其现金头寸一目了然，包括能实时识别汇入付款。另外，公司的收账及应收款操作进一步简化，同时还能改善整体营运资本管理。该方案还能通过将汇丰的互联网电子银行平台HSBCnet与IMFI的后台系统整合，让公司的所有银行往来与汇丰合并。

IMFI是印尼主要汽车及摩托车多元化融资公司之一。在本次专访中，编辑Helen Sanders 请IMFI董事总经理Jusak Kertowidjojo介绍了该公司是如何优化收账操作的。

1. 请您简要谈谈IMFI的业务模式。

IMFI成立于1993年，是从事一般消费者车辆融资、租赁及保理的财务公司， 在全印尼有分公司、代表处及门店191间。在消费者融资方面，我们目前有约300,000客户，分布于印尼各岛屿，其中多数为两轮车主。大多数消费者为购车融资的期限在25至36个月之间。2008年，我们的月均收账额为1,600亿印尼盾。

2. 贵公司内部使用什么系统进行收账管理？

IMFI 开发了一套综合内部系统，涵盖从建立采购订单到收款记账的整个收账流程。我们也用该系统监控管理应收款账龄。该综合内部系统的重要特点是在线功能，将分布印尼各地的主要分公司连接起来， 一天24小时不停地为总公司和所有分公司提供准确的收账和客户资料方面的最新信息。

3. 实施汇丰的解决方案前，贵公司在收账方面遇到的主要问题是什么？

我们遇到的主要问题之一是客户收款的对账。如果未能识别收款，追错账，会损害客户关系，还会产生额外成本， 例如收债费用。

[[[PAGE]]]

4. 贵公司如何找到这些问题的解决方案？

我们与汇丰商量，了解到虚拟帐户解决方案对减少未识别收款和收债人费用大有帮助。客户可通过居所附近的自动柜员机付款，将汇款直接存入指定虚拟账户。这使对账变得更加容易，并可避免不必要的追讨付款。

5. 什么因素使贵公司决定与汇丰合作并选用他们的解决方案？

我们接受这项交易的主要考虑因素之一是汇丰在全球享有盛誉的公司形象。而且，汇丰提供的方案是特别针对我们的需要定制的，对我们克服资金管理中的问题帮助很大。另外，在资金管理解决方案方面，我们获得了宝贵的协助和意见。我们正在继续努力提高我们的效率，因此我们期待着今后实施由汇丰提供的更广范围的资金管理解决方案。

6. 您能否简要介绍一下贵公司实施的解决方案？

IMFI 实施了端到端综合应收账款解决方案，能适应公司复杂的收账及应收款对账要求。该方案适用所有形式的收款，包括IMFI所要求的最复杂的零售收款。运用虚拟账户概念，我们能立刻识别汇入付款，确保分期付款按时结清，从而改善我们的客户关系管理。

此外，凭借汇丰的区域应收款操作平台和交收渠道，我们能充分利用对我们的所有收账进行在线交易监控、合并报告及通知以及应收款对账操作自动化的优势。

7. 该解决方案如何与贵公司的内部系统整合？

我们开发了内部软件，用于从汇丰的综合应收款解决方案提取数据，并导入我们的内部系统。汇丰的解决方案能生成符合我们内部系统要求的数据格式，以方便传送，因此，实施方面较为简单，我们未遇到大的困难。为加强对实施的管理，包括项目的整合，我们建立了由IMFI和汇丰的项目经理组成的项目实施小组，来处理实施过程中出现的问题，并确保项目实施按时完成。

8. 项目实施用了多长时间？

项目实施工作于2008年4月开始，汇丰的综合应收款解决方案于6月开始运行，刚好花了两个月时间。解决方案初步设置后，我们为雅加达分行新客户试行开通了虚拟账户。到2008年12月，我们已为所有分行新客户开通了虚拟账户。

9. 项目实施以来效果如何？

我们实现了项目开始时订立的目标。由于可每天追踪客户付款，对账更准确、及时，所花资源也较少。我们录得的未识别收款数额降低了，因此会计与报告更清楚，从而可更准确地监控客户的信用情况。例如，解决方案未运作前的2008年5月，我们录得增加的未识别收款额为9,700万印尼盾。到2008年12月，该数额下降了23.7%至7,400万印尼盾。

10. 有无贵公司未预期的好处？

与汇丰合作提高了我们公司的形象，使我们能提升品牌认知度，突显我们的解决方案的质量。

11. 贵公司在收账业务，以及开发支付、财资等领域的财务流程方面，未来有何计划？

今后，我们想进一步简化我们的银行安排，从而减少使用的收款银行数目，这样，我们使用的收款银行和付款银行的总体数目就可以减少。