Helen Sanders——编辑
今年，Sibos年会将在香港召开。这次年会将更多地关注在亚洲经营的企业和银行的需求，以及他们所面临的挑战和机遇。Sibos年会将连续第三年开设企业论坛，以便为日益增多的非金融企业提供一个交流平台，用以交流他们对通过SWIFTNet与银行连接的经验体会。那么在实际运营中，SWIFT连接对企业意味着什么呢？
大多数公司通过专属电子银行系统与其合作银行连接，他们通过该系统支付账款或接收银行账户结单。通常情况下，这些系统方便实用，且能与企业的内部系统整合，如企业资源计划系统（以下称ERP）和财资管理系统（以下称TMS）。但是，这些系统也存在一些问题。那些拥有多个合作银行的公司通常需要维持多个电子银行系统，各个系统以不同的格式接收和传输数据，要将这些系统和公司内部系统整合在一起是一件非常麻烦的事情。此外，用户维护和安全协议通常也都不同，无法统一安全管理。
问题不仅仅局限于技术层面。由于各个系统整理信息和付款的方式不同，想要及时、准确、完整地了解现金头寸或集中财务处理就很困难。建立有效的流动性管理是对全球性公司的一项关键要求，缺乏现金的可见性或可得性都是大问题。
连接问题与解决方案
为解决这些问题，一些受影响较大的全球大公司游说SWIFT及其合作银行让它们加入SWIFT网络，即SWIFTNet。SWIFT（环球银行间金融通信协会）是提供金融信息传输网络的银行合作组织，该组织在全球200多个国家拥有近8000成员，包括银行、券商和投资管理公司。SWIFTNet被公认为世界上最安全可靠的金融信息传输网，全球绝大多数银行通过该网络传输信息。直到不久前，企业一直被排除在SWIFTNet之外，无法通过该网络与银行通讯。但是最近几年，通过一系列的初步尝试，一些企业已能通过该网络与其合作银行通讯，本期《TMI中国》里提到的三星和阿尔卡特公司，以及今年Sibos年会将发布的英文版《TMI SWIFT企业连接指南》中的案例分析都是这方面的例子。
那么，公司为何要连接SWIFTNet？显然，每个公司面临的挑战和优先考虑事项都有些微差别，但企业应考虑建立SWIFT连接不外乎如下原因：
改善直接处理（STP）
有效的交易处理要求企业内部和外部都拥有衔接良好的技术基础设施。在中国等国家，很多公司已开始安装ERP系统和/或引进专门技术，来支持财资、现金、以及应收应付账款管理。实现内部处理集中化后，公司就应通过单一渠道传送数据，而不是通过格式要求不一的多个银行系统分散传送。使用单一传输渠道可大大降低运作风险，并提高交易处理的及时性和有效性。
一项与企业SWIFT连接相关，且完全由SWIFT系统支持的行业创新，是基于XML（可扩展标记语言）的金融通信标准的开发，即所谓的ISO 20022。这项标准受到了中国企业的欢迎，因为它为企业提供了与合作银行通讯的统一方式，并且能有效进行系统间数据整合。采用XML标准并不一定要使用SWIFT系统，但是两者同时使用可以为企业创造很大价值。[[[PAGE]]]
降低成本
维护多个银行系统，以及这些系统与企业内部应用程序之间的连接是一项费时又费钱的工作。用单一银行通讯渠道代替众多系统能大大降低这些成本。
建立通用的安全管理模式
每个银行系统都有自己的安全要求，因而企业无法采用统一的安全管理模式。而且，通过SWIFT进行交易可以保证完整性和机密性。很多公司必须在多个系统里维护自己的用户名、密码以及用户配置文件，这对系统管理要求更高。安全通常是选择SWIFTNet连接的首要原因，因为SWIFTNet被公认为最安全且最具弹性的金融通信网络。
提高全球资金可见性
那些在不同地区的银行开有不同类型账户的公司经常会发现，要及时了解整个公司在全球范围的准确现金头寸很困难，这可能会使公司在现金集中、营运资本优化方面出现问题，并使资金被困在海外。使用单一渠道将全球信息集中起来，能提高现金的可见性和可得性，有利财务人员和资金管理人员进行有关管理。
降低对银行的依赖性
两年前，公司不时地检讨、改变或增加他们的银行关系时，它们在商业上的考虑一般涉及银行的产品、服务、地理覆盖、价格以及支援能力。而今天，公司关注得更多的是交易对家风险。很多公司正寻求建立独立于银行的技术基础设施，这样，它们就可以在需要的时候，迅速变更银行关系、改变支付渠道。对于想要拓展国际业务的中国公司来说，建立脱离银行的技术平台，能让它们在需要时增加银行关系，而无需新建额外的基础设施。
SWIFT系统带来的机遇
在SWIFTNet上，和企业财务人员相关的通讯机制有三个，其中最重要的是FIN和FileAct。FIN支持财资交易和大额支付相关讯息传送，而FileAct主要提供小额大量支付功能。
FIN
讯息类型包括：
- 大额支付（MT101）及接收通知(MT 210)
- 日内/当日银行结单以及入账/扣账通知(MT 940及 MT 942)
- 外汇/货币市场/商品交易确认(MT 3xx 及 MT 6xx)
- 交付/接收证券的指令，以及持仓单(MT 54x)
SWIFTNet FIN是极可靠的通讯系统，采用 “储存并转发”的工作模式。 如果交易对家银行系统发生故障，不能传输出去的信息将被集中储存下来，待交易对家银行系统恢复后再传送出去。
FileAct
SWIFTNet FileAct是安全可靠的文件传输系统，用于传送批量报文和大容量报告，通常用于大量支付（如：发票支付、支付薪酬等）、托收和报告。FileAct支持多种格式报文的实时传送。FileAct的新功能也不断被开发出来，例如，一些银行现在通过FileAct传送MT 940报文（当日银行结单），这使得FileAct对企业的吸引力越来越大。
InterAct
SWIFTNet InterAct是一项新的基于XML标准的交互式报文传送服务。
SWIFT系统支持的报文类型如表1所示。[[[PAGE]]]
SWIFT的发展和潜力
于2009年7月，已有471家公司建立了SWIFT连接，反映了SWIFT的企业用户群在稳步增长，同时也说明增长空间还很大。其中只有12%的公司设在亚洲，虽然很大一部分建立SWIFT连接的欧洲和北美公司利用SWIFT网络支持它们在亚洲的资金管理业务。迄今SWIFT连接在企业中普及率相对较低的原因有很多：
- 市场普遍认为，SWIFT连接只适合那些有极复杂连接需求的大公司。这种观念在早年并不错，因为那时建立SWIFT连接通常需要大量的信息技术资源，而那时的定价模式也使很多公司望而却步。而今，大多数公司可通过服务机构或会员/集中商来建立SWIFT连接，所以连接过程简单方便得多。此外，现在的定价模式对企业用户来说也比以前更具吸引力。
- 直到不久前，想建立SWIFT连接的企业还必须加入各个合作银行管理的会员管理式封闭用户组（MA-CUGs）。这是一个很麻烦的规定，它将很多可能对SWIFT感兴趣的企业拒之门外。2007年SCORE（标准化企业环境）模式的推出意味着企业用户只需加入一次MA-CUGs，就可以接入其所有合作银行。但是，当时对哪些企业有资格通过 SCORE 进行连接还有一些限制。现在，这些限制已经放宽，因此，绝大部分企业可以通过SCORE模式连接SWIFTNet。
- 在推出SWIFT企业连接产品的初期，各银行对本身电子银行系统的定位采取了不同策略，有些银行对SWIFT企业连接较支持，有些则不太支持。不过现在情况不同了，而今大多数大银行都很支持SWIFT企业连接，并且还在银行内部进行了一些技术开发，以支持其客户建立SWIFT连接。这是一个重大进步：过去银行取得竞争优势的方法之一是依靠其专有技术；如今，虽然电子银行系统仍是银行服务的重要组成部分，但银行间的主要差异已不再是技术上的差异，而是产品和服务的差异。
- 在一些地区，尤其是亚洲，有关SWIFT连接优点的认知度不广泛，这在一定程度上阻碍了SWIFT连接的普及。但随着银行制定其通讯策略，并积极推广SWIFT企业连接，这种状况正在改变。
还有其他措施也使得SWIFT连接对企业更具吸引力。前面我们提到了服务机构，对很多公司而言，服务机构提供的服务让SWIFTNet的使用变得更加简单划算。此外，2008年末，SWIFT针对连接要求较直接简单的企业，推出了基于网络的SWIFT连接解决方案套餐——Alliance Lite。和其他通常依靠内部ERP、TMS或支付系统来传送或接收信息的连接方式不同，Alliance Lite能手动输入和检索信息资料。这一点很适合很多中国企业的需求，这些企业希望能享受单一银行连接渠道带来的便利，但是企业内部还没有安装可以进行付款、应收款、现金和财资管理的自动化系统。
SWIFT连接，特别是与ISO 20022金融信息标准结合在一起，为中国企业提供了一个重大机会，克服困扰很多欧美同行的技术老化问题。很多中国企业使用ERP系统或专门系统进行财资、现金、应付应收账款管理还处于早期阶段，使他们比其他地区同行更容易建立独立于银行的灵活、先进的技术基础设施。
如果您今年来参加Sibos年会，我们在年会见。如果您来不了，我们将在下一期《TMI中国》中为您带来更多相关报道。
